이광배 지음
베가북스 / 2010년 7월 / 320쪽 / 13,800원
▣ 저자 이광배
대한민국 1% 부자들의 자산관리 전문회사 포커스 에셋 앤 인베스트먼트의 재테크 전략 연구소 이사를 거쳐, 현재는 행복재무설계 연구소 대표 컨설턴트로 있다. 23만 회원을 자랑하는 것재테크 독하게 하는 방법겄 카페 운영자이기도 한 그는, 재무컨설팅 분야의 오랜 경험과 지식을 바탕으로 조만간 개인 재무관리 전문사이트인 마이프라이빗뱅킹(http://mypb.co.kr)을 오픈할 예정이다. 또 매달 재테크 아카데미를 통해 재테크 경제를 기초로 한 실질적인 재테크 방법과 올바른 투자 마인드를 전달하고 있다. SBS 모닝와이드, 이영권 경제포커스 패널, 중앙 조인스 TV 등에 출연한 바 있고, 현재 다음 금융플라자, 싱글즈, 인재와 경영, BC카드 사보 등에 재테크 칼럼니스트로 활약하고 있다. 동양종합금융증권 연수실, 삼성 어드바이저 센터, 삼성생명, 교보증권, 교보생명, 부산대학교, 인터컨티넨털 호텔 등 여러 기업이나 단체에서 재테크 강의 및 세미나를 진행하고 있다. 저서로 2007년 베스트셀러 종합 1위에 올랐던 『대한민국 2030 재테크 독하게 하라』가 있다.
▣ Short Summary
2010년 6월 7일 국내 어느 경제신문에 흥미로운 기사 하나가 실렸다. 제목부터가 예사롭지 않았다.
상위 10% 부자의 조건 '급여 사업소득, 축적'
여기서 상위 10%라는 범위는 이들이 보유한 금융자산의 규모를 기준으로 한 것인데 어쨌거나 중요한 점은 이 기사가 오랫동안 우리 서민들이 (다소간 체념조로) 믿어왔던 고정관념을 확실히 깨뜨려주었다는 사실이다. 그동안 우리는 '큰 부자'는 땀 흘려 알뜰살뜰 재산을 모은 게 아니라, 부모로부터의 재산 상속이라든지 부동산 투자에 의한 소득으로 부를 이루었을 거라는 선입관에 사로잡혀 오지 않았던가. 하지만 이 기사에서 밝히고 있는 것처럼 씨티은행이 국내 상위 10% 부자 527명을 상대로 조사해봤더니, 사실은 그렇지 않더라는 얘기다. 즉 '급여를 착실하게 모아 자산을 형성했다'는 부자들이 의외로 많았다는 거다.
물론 이들 중에도 소위 '슈퍼리치'(금융자산 30억 원 이상)의 경우엔 부동산과 상속받은 비율이 급여나 사업소득보다 높게 나왔다는 단서가 붙어 있기는 하다. 그렇더라도 이 500여 명 대한민국 최고의 부자들 가운데 3분의 2가량이 부의 근원을 '본인의 급여(46.7%)'나 '사업소득(18.6%)'이라고 답했다니 놀랍지 않은가. 상속받은 재산이나 부동산 투자 소득 같은 게 없이는 큰 부자가 될 수 없다는 우리들의 통념은, 참으로 오랜 세월동안 역사적 진실이었다. 따라서 씨티은행의 조사 결과는 세상이 빠르게 변하고 있음을 증명하고 있는 셈이기도 하다.
조사를 진행했던 은행 관계자들도 말한다. '상속과 부동산 시세차익 등 불로소득이 아니라, 직장 생활이나 사업 등을 통해 정당하게 재산을 모은 부자들의 비중이 커지고 있다.' 한국 사회가 빠르게 민주화되고 민도가 높아지면서 부의 축적 또한 더 이상 세습되거나 비정상적인 방법으로 이루어지지 않음을 반증하는 것이다. 지속적인 공부와 합리적인 계획을 바탕으로 꾸준히 노력하고 실천하는 과학적 재테크만이 부의 축적을 허락한다. '눈먼 돈'은 더 이상 찾을 수 없다. '대박'이나 '일확천금'의 꿈은 백일몽에 지나지 않게 되었다. 일찌감치 내 인생의 목표를 설정하고 재무계획을 수립하여 부단히 공부하면서 한 걸음씩 실천해나가는 것만이 '부자로 가는 길'이다. 그것이 우리 시대의 재테크다. 실제 상위 10% 부자들도 쉬지 않고 경제 관련 미디어, 거래은행, 친구나 지인 등으로부터 투자를 위한 경제-재무 관련 정보를 얻고 공부를 게을리 하지 않는다고 했다. 부의 축적에 있어서 끊임없는 공부와 일정한 방향의 실천이 갖는 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않는다.
이 책의 제목에 포함되어 있는 한 마디, '월급 220만으로 시작해도, 누구나 10억까지'는 그저 듣기에 좋으라고 외치는 구호가 아니다. 그것은 우리 모두의 가능성을 당신에게 되새겨주자는 자기암시이며, 동시에 지금 당장 당신의 재무 설계에 구체적인 목표로 집어넣어도 좋은 현실적인 타깃이다. 너도, 나도, 누구나 10억까지는 모을 수 있고, 그 정도면 재정적으로 안정되고 평안한 일생을 보장받을 수 있다. 그 목표 이상의 '플러스알파'는 당신 스스로 창조할 일이다.
▣ 차례
여는 말 : 부는 세습되는 게 아니라 재무설계로 쟁취하는 것
제1장 내 재무상태, 지금 어디에 와있는가?
1) 재무설계 없이 재테크도 없다
2) 행복한 부자가 되려면 13억은 있어야 한다?
3) 경제상식 － 이 정도는 꼭 알아두자
4) 부자되는 10가지 재테크 마인드
2장 재테크의 첫 걸음, 재무설계
1) 재무목표 설정
2) 나이 따라 바뀌는 재테크의 무게중심
① 20대 사회 초년생; 출발 재테크!
② 30대 능숙한 월급쟁이; 돌격 재테크!
③ 40대 성숙한 사회 중견; 무르익는 재테크!
④ 50대 임박한 마무리; 자산 지키는 재테크!
3장 모으고 싶으면 새는 것부터 줄이라
1) 생활습관만 바꿔도 지출 20% 절감
2) 지출의 해부
3) 지출 관리도 나이 따라 요령껏
4) 고정비용 - 어떻게 줄이나 ?
① 공과금 줄이기
② 보험료 줄이기
③ 대출 방식만 제대로 알아도 재테크!
④ 알면 돈 되는 세금 상식
5) 변동비용 - 어떻게 줄이나?
① 차량유지비 줄이기
② 통신비 절감하기
③ 의류비, 외식비는 어떻게?
④ 수도-가스요금 줄이기
⑤ 사교육비 줄이기
6) 잉여자금 만들기
4장 마법의 재테크, 풍요로운 미래
1) 포트폴리오 만들기: 저축에도 투자에도 때가 있다
2) 초단기 상품 활용하기: CMA 하나씩은 다 있잖아요?
CMA, MMF, MMT, MMDA, RP, CD, 발행어음
3) 단기 상품 활용하기 (1년 ~ 3년)
① 예금과 적금
② 채권
4) 중장기 상품 활용하기 (3년 ~ 5년)
① 적립식 투자, 왜 꼭 필요한가?
② 각양각색 펀드와 그 특징
③ 좋은 펀드 고르기 묕 주식형/ 채권형/ 혼합형 펀드
④ 적립식 펀드의 수익률 관리 요령
5) 장기 상품 활용하기(10년 이상)
6) 주택만능통장 활용: 돈이 될까, 짐이 될까?
5장 이야기로 꾸민 겁나만의 '재무설계'
1) 어디서 시작하나; 어느 20대 이야기
2) 교육비에 허리 휜다; 30대 부부 최대의 고민거리
3) 내 집 평수 넓히기; 40대 부부의 꿈
4) 행복한 노후 준비; 50대 인생의 어젠더
부록 1. 돈 되는 선물과 옵션 투자; 삼성증권 PB가 선사한 팁
부록 2. 재무설계 양식
베가북스 / 2010년 7월 / 320쪽 / 13,800원
▣ 저자 이광배
대한민국 1% 부자들의 자산관리 전문회사 포커스 에셋 앤 인베스트먼트의 재테크 전략 연구소 이사를 거쳐, 현재는 행복재무설계 연구소 대표 컨설턴트로 있다. 23만 회원을 자랑하는 것재테크 독하게 하는 방법겄 카페 운영자이기도 한 그는, 재무컨설팅 분야의 오랜 경험과 지식을 바탕으로 조만간 개인 재무관리 전문사이트인 마이프라이빗뱅킹(http://mypb.co.kr)을 오픈할 예정이다. 또 매달 재테크 아카데미를 통해 재테크 경제를 기초로 한 실질적인 재테크 방법과 올바른 투자 마인드를 전달하고 있다. SBS 모닝와이드, 이영권 경제포커스 패널, 중앙 조인스 TV 등에 출연한 바 있고, 현재 다음 금융플라자, 싱글즈, 인재와 경영, BC카드 사보 등에 재테크 칼럼니스트로 활약하고 있다. 동양종합금융증권 연수실, 삼성 어드바이저 센터, 삼성생명, 교보증권, 교보생명, 부산대학교, 인터컨티넨털 호텔 등 여러 기업이나 단체에서 재테크 강의 및 세미나를 진행하고 있다. 저서로 2007년 베스트셀러 종합 1위에 올랐던 『대한민국 2030 재테크 독하게 하라』가 있다.
▣ Short Summary
2010년 6월 7일 국내 어느 경제신문에 흥미로운 기사 하나가 실렸다. 제목부터가 예사롭지 않았다.
상위 10% 부자의 조건 '급여 사업소득, 축적'
여기서 상위 10%라는 범위는 이들이 보유한 금융자산의 규모를 기준으로 한 것인데 어쨌거나 중요한 점은 이 기사가 오랫동안 우리 서민들이 (다소간 체념조로) 믿어왔던 고정관념을 확실히 깨뜨려주었다는 사실이다. 그동안 우리는 '큰 부자'는 땀 흘려 알뜰살뜰 재산을 모은 게 아니라, 부모로부터의 재산 상속이라든지 부동산 투자에 의한 소득으로 부를 이루었을 거라는 선입관에 사로잡혀 오지 않았던가. 하지만 이 기사에서 밝히고 있는 것처럼 씨티은행이 국내 상위 10% 부자 527명을 상대로 조사해봤더니, 사실은 그렇지 않더라는 얘기다. 즉 '급여를 착실하게 모아 자산을 형성했다'는 부자들이 의외로 많았다는 거다.
물론 이들 중에도 소위 '슈퍼리치'(금융자산 30억 원 이상)의 경우엔 부동산과 상속받은 비율이 급여나 사업소득보다 높게 나왔다는 단서가 붙어 있기는 하다. 그렇더라도 이 500여 명 대한민국 최고의 부자들 가운데 3분의 2가량이 부의 근원을 '본인의 급여(46.7%)'나 '사업소득(18.6%)'이라고 답했다니 놀랍지 않은가. 상속받은 재산이나 부동산 투자 소득 같은 게 없이는 큰 부자가 될 수 없다는 우리들의 통념은, 참으로 오랜 세월동안 역사적 진실이었다. 따라서 씨티은행의 조사 결과는 세상이 빠르게 변하고 있음을 증명하고 있는 셈이기도 하다.
조사를 진행했던 은행 관계자들도 말한다. '상속과 부동산 시세차익 등 불로소득이 아니라, 직장 생활이나 사업 등을 통해 정당하게 재산을 모은 부자들의 비중이 커지고 있다.' 한국 사회가 빠르게 민주화되고 민도가 높아지면서 부의 축적 또한 더 이상 세습되거나 비정상적인 방법으로 이루어지지 않음을 반증하는 것이다. 지속적인 공부와 합리적인 계획을 바탕으로 꾸준히 노력하고 실천하는 과학적 재테크만이 부의 축적을 허락한다. '눈먼 돈'은 더 이상 찾을 수 없다. '대박'이나 '일확천금'의 꿈은 백일몽에 지나지 않게 되었다. 일찌감치 내 인생의 목표를 설정하고 재무계획을 수립하여 부단히 공부하면서 한 걸음씩 실천해나가는 것만이 '부자로 가는 길'이다. 그것이 우리 시대의 재테크다. 실제 상위 10% 부자들도 쉬지 않고 경제 관련 미디어, 거래은행, 친구나 지인 등으로부터 투자를 위한 경제-재무 관련 정보를 얻고 공부를 게을리 하지 않는다고 했다. 부의 축적에 있어서 끊임없는 공부와 일정한 방향의 실천이 갖는 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않는다.
이 책의 제목에 포함되어 있는 한 마디, '월급 220만으로 시작해도, 누구나 10억까지'는 그저 듣기에 좋으라고 외치는 구호가 아니다. 그것은 우리 모두의 가능성을 당신에게 되새겨주자는 자기암시이며, 동시에 지금 당장 당신의 재무 설계에 구체적인 목표로 집어넣어도 좋은 현실적인 타깃이다. 너도, 나도, 누구나 10억까지는 모을 수 있고, 그 정도면 재정적으로 안정되고 평안한 일생을 보장받을 수 있다. 그 목표 이상의 '플러스알파'는 당신 스스로 창조할 일이다.
▣ 차례
여는 말 : 부는 세습되는 게 아니라 재무설계로 쟁취하는 것
제1장 내 재무상태, 지금 어디에 와있는가?
1) 재무설계 없이 재테크도 없다
2) 행복한 부자가 되려면 13억은 있어야 한다?
3) 경제상식 － 이 정도는 꼭 알아두자
4) 부자되는 10가지 재테크 마인드
2장 재테크의 첫 걸음, 재무설계
1) 재무목표 설정
2) 나이 따라 바뀌는 재테크의 무게중심
① 20대 사회 초년생; 출발 재테크!
② 30대 능숙한 월급쟁이; 돌격 재테크!
③ 40대 성숙한 사회 중견; 무르익는 재테크!
④ 50대 임박한 마무리; 자산 지키는 재테크!
3장 모으고 싶으면 새는 것부터 줄이라
1) 생활습관만 바꿔도 지출 20% 절감
2) 지출의 해부
3) 지출 관리도 나이 따라 요령껏
4) 고정비용 - 어떻게 줄이나 ?
① 공과금 줄이기
② 보험료 줄이기
③ 대출 방식만 제대로 알아도 재테크!
④ 알면 돈 되는 세금 상식
5) 변동비용 - 어떻게 줄이나?
① 차량유지비 줄이기
② 통신비 절감하기
③ 의류비, 외식비는 어떻게?
④ 수도-가스요금 줄이기
⑤ 사교육비 줄이기
6) 잉여자금 만들기
4장 마법의 재테크, 풍요로운 미래
1) 포트폴리오 만들기: 저축에도 투자에도 때가 있다
2) 초단기 상품 활용하기: CMA 하나씩은 다 있잖아요?
CMA, MMF, MMT, MMDA, RP, CD, 발행어음
3) 단기 상품 활용하기 (1년 ~ 3년)
① 예금과 적금
② 채권
4) 중장기 상품 활용하기 (3년 ~ 5년)
① 적립식 투자, 왜 꼭 필요한가?
② 각양각색 펀드와 그 특징
③ 좋은 펀드 고르기 묕 주식형/ 채권형/ 혼합형 펀드
④ 적립식 펀드의 수익률 관리 요령
5) 장기 상품 활용하기(10년 이상)
6) 주택만능통장 활용: 돈이 될까, 짐이 될까?
5장 이야기로 꾸민 겁나만의 '재무설계'
1) 어디서 시작하나; 어느 20대 이야기
2) 교육비에 허리 휜다; 30대 부부 최대의 고민거리
3) 내 집 평수 넓히기; 40대 부부의 꿈
4) 행복한 노후 준비; 50대 인생의 어젠더
부록 1. 돈 되는 선물과 옵션 투자; 삼성증권 PB가 선사한 팁
부록 2. 재무설계 양식