경제적 자유로 가는 길

10. 주식은 돈을 불리는 지름길



주식투자의 기본규칙 10가지저금통장을 하나 만들라. 그리고 첫 달에 1백원을 넣어라. 두 번째 달에는 액수를 두 배로 늘려 2백원을 저금하라. 이와 동시에 새로운 수입원을 찾기 시작하라. 이 계획이 본격적으로 진행되고 당신이 저금해야 하는 액수가 어느 수준이 되려면 14개월이 필요하다. 이 기간을 잘 이용하여 새로운 수입원을 만들라.



16번째 달에 당신은 327만 6천 8백원, 17번째 달엔 655만 3천 6백원, 18번째 달에는 1,310만 7천 2백원을 저금해야 한다. 이렇게 하기 위해선 자신의 능력을 최대한 발휘하고 발전시켜야 한다. 자신의 창의력과 노력을 모두 쏟아 부어야 한다. 쉽지는 않지만 해볼 만한 일이다. 일년 반만에 당신은 이 계획이 아니었으면 없었을 돈이 2,600만 4천 3백원이나 생기는 것이다. 이렇게 모은 돈 중에서 6백만 원은 그 동안의 노력에 대한 대가로 쓰고, 나머지 2천만 원은 투자를 하라. 20년이 지나 12% 이자로 계산하면 거의 2억 원에 가까운 돈이 생긴다.



아무리 이자율이 좋아도 곱하기 0을 하면 결과는 0이다．5천만 원은 어마어마한 돈이 아니다. 그저 최고급 승용차 한 대를 살 수 있을 뿐이다. 그렇게 볼 때 5천만 원은 최종 목표로 삼을 만한 액수가 아니다. 하지만 당신이 이 돈을 제대로 투자하면, 20년 뒤에는 5억 원으로 불어난다. 바로 그 때문에 현명한 사람들은 저축을 한다. 그들은 당장 눈앞의 5천만 원 뒤에 있는 5억 원을 보는 것이다.규칙l : 증시는 호황과 불황이 반복된다어떤 호황도 영원히 지속되지 않는다. 마찬가지로 영원히 지속되는 불황도 없다. 주가폭락 뒤에는 항상 주가상승이 뒤따른다. 이것은 아주 단순한 진리인 것처럼 보이지만 사람들은 이 단순한 진리를 항상 잊어버린다. 떨어진 주가는 언제나 다시 회복되어 왔다．1948년 이래로 증시불황이 2년 이상 지속된 적은 없다. 주가는 항상 1년, 늦어도 2년 안에는 회복되었다.



규칙2 : 큰 이득을 보려면 돈을 최소 2년에서 5년 정도 주식에 묻어둘 마음을 가져야 한다금방 써야 할 돈은 주식에 투자하면 안 된다．주식이 바닥을 치고 있을 때 돈이 다시 필요해 주식을 팔아야 한다면 큰 손해를 보게 된다. 주가가 다시 오를 때까지 기다릴 여유를 확보하고 투자하라.

규칙3 : 적어도 다섯 가지 이상의 다양한 주식을 매수하라

위험을 분산하려면 최소 다섯 가지 이상 서로 다른 주식에 투자해야 한다. 각 주식은 서로 다른 업종에서 선택하라. 하지만 주식의 종류를 열 가지 이상 보유하지 말라.



규칙4： 주식을 처분하고 난 뒤 수익과 손해를 말하라

당신의 주식이 현재 바닥에 머물고 있다고 해서 아직 손해를 본 것은 아니다. 당신이 그 시점에서 주식을 팔면 그때 비로소 손해를 보는 것이다.



규칙5： 수익은 주가상승과 배당금에서 나온다

소유주식의 주가가 오르고 또 그때 그 주식을 팔면 수익이 생겨난다. 하지만 주식을 팔지 않는다 해도 배당금을 지불하면 매년 수익을 올릴 수 있다. 배당금에 관심이 있다면 이미 높은 준비금을 갖추고 큰 수익을 내고 있는 견실한 회사에 투자해야 한다.규칙6： 주가폭락도 좋은 면이 있다

주식을 싸게 사들일 좋은 기회이기 때문이다. 쌀 때 사서 비쌀 때 팔아라. 누구나 아는 얘기지만, 막상 위기 때 매수하는 것은 결코 쉽지 않다. 하지만 위기 때 사는 것은 그만큼 대가도 크다. 이런 기회를 놓치지 말라. 주가는 분명히 다시 오른다. 인내하면서 차분히 기다려라.



규칙7： 사람들 말을 절대 듣지 말라

주식투자자들은 이 규칙을 지키지 못해서 돈을 잃는다. 주식거래에서는 다수가 소수를 먹여 살린다. 따라서 다수의 움직임은 당신에게 결코 유리하지 않다. 지금이 주식을 사들일 기회라고 많은 사람들이 말할 땐 이미 늦은 것이 확실하다. 다른 사람들이 살 때 사고 다른 사람들이 팔 때 파는 실수를 절대 범하지 말라.



규칙8： 올바른 타이밍과 합리적인 근거가 중요하다

손끝의 감각을 믿어서는 안 된다．상황을 이성적으로 저울질해야 한다. 주식을 사려는 회사에 대해 가능한 한 많이 알아 보라. 그렇다고 그 회사의 사업현황을 낱낱이 파악해야 한다는 뜻은 아니다. 당신의 건강한 상식을 따르라. 또한, 그 회사의 지나간 주가동향을 연구하라. 그리고 당신의 결정 근거와 목표주가를 기록해 두는 것도 절대 잊지 말라.



규칙9： 절대로 빚을 얻어 주식에 투자해서는 안 된다

당장 손해를 봐도 생활에 영향을 주지 않는 돈만 주식에 투자하라. 나는 이 기본 규칙을 지키지 않아 생겨난 문제를 수도 없이 보았다. 절대로 남의 돈을 빌리거나 대출을 받아 주식에 투지하지 말라.

규칙10： 주식은 항상 현금을 이겼고, 앞으로도 이긴다

당신이 일정 금액을 현금으로 갖고 있으면 그 돈의 가치는 인플레이션을 통해 멀어진다. 같은 돈으로 절대 10년 전에 살 수 있었던 물건을 살수 없다. 인플레이션은 현금의 가치를 깎아 내리는 반면, 주식에는 도움이 된다, 주식이란 어떤 회사에 대한 자신의 몫을 뜻한다. 즉 그 회사의 생산품과 부동산에 대한 몫이다, 그렇기 때문에 물건의 가치가 올라가는 것(인플레이션)은 곧 주식의 가치가 올라가는 것이 된다.저축은 자신에게 대가를 지불하는 일이다당신은 이제 자신에게 돈을 지불해야 한다. 누구보다 자신에게 먼저 말이다. 제안을 하나 한다면, 자기 자신에게 월급을 지불하라. 매달 수입의 10%를 여러 통장에 나누어 저금하라. 이 10%로 당신은 부자가 된다. 나머지 90％는 다른 사람들에게 지불하라. 아마도 당신은 깜짝 놀랄 것이다. 나머지 90％로 살아가는 것이 100%로 살아가는 것과 똑같이 수윌하거나 힘들다는 사실에 말이다. 당신은 10％가 모자란다는 느낌을 전혀 받지 않을 것이다. 믿기 어렵지만, 실제로 한번 해 보라. 현재 붓고 있는 적금이나 보험금을 이 10%에 포함시켜서는 안 된다.10％로 자신의 거위를 키워라이 10%는 절대 건드려서는 안 된다. 이 1O%로 당신은 이제 황금 알을 낳는 거위를 키우는 것이다. 이 10%로 당신은 더 이상 일할 필요 없이 이자로만 살아갈 수 있을 만큼 큰돈을 벌게 된다는 것을 곧 보게 될 것이다.9. 이자의 이자가 기적을 부른다갖고 있는 돈을 불리는 사람은 부자가 된다. 반면 돈 불리는 법칙을 무시하는 사람은 갖고 있는 돈도 잃게 된다. 만약 당신이 이자의 이자가 갖는 위력을 알고 난 뒤 이를 활용하지 않는다면, 그것은 자본증식의 법칙을 무시하는 것으로써 그 결과는 가난으로 다가오게 될 것이다.새로운 수입원을 창출하라당신이 지금 당장 인생을 즐기고 싶다면 저축을 하라. 단, 지금까지 여러 번 시도했던, 그리고 번번이 실패했던 그런 방법으로는 하지 말라. 많은 사람들이 잘못된 방법으로 저축을 한다. 그들은 한달 내내 긴축 재정으로 자신을 옭아맨다. 여기서 얼마 아끼고 저기서 무엇을 포기하고 하는 식으로 말이다. 이렇게 해도 정작 모이는 돈은 얼마 되지 않는다.



이런 시나리오를 다른 각도에서 한번 바라보자. 그렇게 긴축을 해도 당신은 여전히 누군가에게 돈을 지불하고 있다. 오직 자신한테만 지불하지 않고 말이다. 빵을 사면 빵집 주인에게 돈을 지불하고, 은행을 이용하면 이자를 지불하며, 고기를 사면 정육점 주인에게 돈을 지불하고, 머리를 깎으면 이발사에게 돈을 지불한다. 그러면서 자기 자신한테는 언제 돈을 지불하나？ 당신 자신은 적어도 당신 삶에서 빵집 주인이나 은행원, 정육점 주인이나 이발사보다 중요한 존재가 아닌가?저축은 재미있고 누구나 쉽게 할 수 있다.유명한 주식투자가 워렌 버펫은 미국 최고의 갑부다. 그는 어떻게 그런 큰 부자가 되었을까？ 저축하고 투자하라. 그리고 또 저축하고 투자하라. 이것이 그의 비결이다. 그는 자신을 위해서는 거의 아무 것도 사지 않았다. 그가 보기에 쓰라고 있는 돈은 한푼도 없었고, 모두 미래를 위해서 투자할 돈뿐이었다. 그는 자동차도 없이 살았다. 자동차 값 1천만 원 때문이 아니라 이 1천만 원이 20년 뒤에 갖게 될 가치 때문이었다. 혹시 당신은 이런 얘기가 너무 진부하다고 말할지도 모른다. 하지만 당신이 1천만원을 40년 전 워렌 버펫에게 맡겼다면, 지금쯤 그 돈은 800억 원쯤 되었을 것이다.8. 저축으로 자신의 대가를 지불하라

저축은 모든 부자들이 지닌 미덕이다누구나 자기의 능력만큼 받는다. 나는 사람들이 자신의 능력에 비해 너무 조금 받고 있다고 투덜거리는 소리를 자주 듣는다. 하지만 이것은 틀린 말이다. 당신의 수입은 당신이 시장경제에 얼마나 기여하느냐와 일치한다. 시장경제는 당신을 미워하지도 예뻐하지도 않는다. 오직 당신의 가치만큼 당신에게 지불할 뿐이다. 당신은 외면 당하고 제대로 인정받지 못하는, 시대를 잘못 타고난 불운한 천재가 아니다. 당신이 얼마를 벌지는 오로지 당신 손에 달려 있다.



그러므로 당신은 먼저 시장의 법칙을 알아야 한다. 당신의 수입이 바로 이 법칙에 따라 정해지기 때문이다. 현재 벌어들이는 것이 어제 내린 결정의 결과란 것을 이해하지 못하는 한, 당신은 '다른 길을 찾아보아야지'라고 말할 자격이 없다. 자기 삶의 디자이너로서 당신은 자신의 수입이나 봉급이 올라가도록 직접 디자인해야 한다. 봉급은 인상되는 것이 아니라 당신 스스로 봉급을 올리는 것이다.

다른 사람이 당신의 수입을 결정할 수 있다면 그것은 그 사람이 당신 삶에 대해 권한을 갖고 있다는 뜻이다. 당신, 오직 당신만이 자신의 급료를 올릴 수 있으며 오로지 당신한데 그 책임이 있다. 당신 혼자 결정하는 것이다. 당신의 수입을 늘리기 위한 다음과 같은 법칙들은 이미 수천 년 동안 이어져 내려온 법칙이며, 이 법칙들은 직장 생활하는 사람이나 자영업을 하는 사람 모두에게 적용된다.이렇게 되면 당연히 의문이 떠오른다. 도대체 이 사람들은 얼마나 어리석길래, 그런 끔찍한 광경을 매일 자기 눈으로 보면서, 어떻게 자기 자신을 담보로 빚을 얻어 쓸 수 있느냐는 점이다. 대답은 간단하다. 그것은 우리 인간의 뇌가 당장 기쁨을 누리고, 당장 고통을 피하려 하기 때문이다. 노예로 전락함으로써 맞게 되는 미래의 더 큰 고통과 자유의 상실보다 지금 당장이 더 큰 비중을 갖는 것이다. 말하자면 우리의 분석적 이성이 별 소용이 없다는 얘기이다. 그리고 그것은 오늘날도 마찬가지이다. 물론 지금 우리의 상황은 옛 바빌로니아 사림들처럼 심각하지는 않지만, 빚을 짐으로써 노예적인 상황을 자초하는 것은 같다.고대 바빌로니아 사람들도 이미 소비를 위해 빚을 지며 살았다. 그 시대에도 오늘날 은행 과 같이 돈을 빌려주는 사람들이 있었다. 이 바빌로니아의 대금업자들은 돈을 빌려줄 때 오늘날 은행과 똑같은 질문을 했다. 담보는 뭐로 하실 건가요? 그 시대의 사람들은 돈을 빌리기 위하여, 우리가 오늘날 흔히 이용하는 담보 말고 또 다른 것을 제공했다. 그것은 자기 자신이었다. 빚을 도저히 갚을 수 없는 사람은 노예가 되어 팔려갔다. 마치 오늘날 집이 경매에 부쳐지듯－그리고 일단 노예가 되면 열의 아홉은 길바닥에서 생을 마쳤다.

고대 역사가들이 전하는 바에 의하면 바빌로니아를 둘러싼 거대한 성벽은 당시 7대 불가 사의에 속했다. 성벽은 높이가 50m, 길이가 18km나 되었고, 성 너비는 말 여섯 마리가 나 란히 달릴 수 있는 규모였다고 한다. 물론 이런 성벽은 모두 노예들에 의해 건설되었다. 얼마나 힘들었을지 상상이 되는가? 태양이 무자비하게 내리쬐는 뙤약볕 아래서 벽돌을 나 르다 지쳐 쓰러지면 감독관의 채찍이 여지없이 날아들고, 그래도 일어나지 않으면 작업장 에서 밀쳐서 바위 위로 떨어뜨린다. 그리고 밤이 되면 시체를 거두어 버린다. 바빌로니아 사람들은 이런 광경을 매일같이 목격하며 살았을 것이다. 그런데도 흥미로운 것은 성벽에 서 일하는 노예의 2/3가 빚 때문에 자유를 잃은 바빌로니아 사람이었다는 사실이다.7. 수입은 어떻게 늘려야 하나5 당신에게 돈이란 정말 무엇인가？

당신은 현찰을 얼마나 지니고 다니는가？6. 빚에서 벗어나자



잘못된 신념이 빚을 키운다빚더미에 올라앉았을 때의 장기간의 고통이, 순간의 욕구를 포기할 때 생기는 순간적인 고통보다 훨씬 크다는 것을 누구나 알면서도 지난 4000년 동안 인류는 늘 그런 식으로 빚을 지면서 살아왔다.당신은 아침에 집을 나설 때 보통 돈을 얼마나 갖고 나오는가？ 평균 액수를 적어 보라. 어째서 왜 더 많이 가지고 나오지 않는가？ 1백만 원 이상을 가지고 다니면 안되나？ 대부분의 사람들은 20만원 이상 가지고 다니지 않는다. 왜 그럴까？ 그들은 두렵고 마음이 불안하기 때문이다.



부자가 되는 최선의 준비는 우선 돈에서 편안함을 느끼는 법을 배우는 것이다. 그래서 나는 이렇게 제안한다. 항상 백만원 짜리 수표를 한 장 갖고 다녀라. 이 돈은 다른 돈과 함께 두지 말고, 쓰지도 말라. 이 돈은 확실한 비상금이다. 마치 아령으로 근육을 강화하듯 이 돈은 당신의 잠재의식을 단련시켜 부에 대한 자신감을 심어 줄 것이다. 그리고 이에 익숙해지면 3백만 원을 갖고 다녀라. 갑부의 소리를 듣는 사람들은 부자가 되기 훨씬 전부터 이런 습관을 갖기 시작한 사람들이다.돈이 없는 사람들은 부가 무엇인지 명확히 알지 못한다당신은 부자가 되는 것이 무엇을 의미한다고 생각하는가？ 당신은 명확한 숫자를 기준으로 갖고 있는가？ 인생은 홈쇼핑 회사와 같다. 우리가 보내 달라고 하는 것만 보내준다. 돈은 언제라도 많이만 보내달라는 식의 주문은 통하지 않는다. 아마 당신도 홈쇼핑 회사에 '아무거나 좋은 걸로 보내달라'는 식의 주문은 하지 않을 것이다. 당신에게 있어 어느 정도가 잘 사는 건지, 명확한 숫자를 댈 수 있어야 한다. 그러므로, 언제까지 얼마의 돈을 모으기를 원하는지 적어보기 바란다. 숫자를 명확하게 제시하지 않으면 인생이라는 홈쇼핑 회사는 영원히 당신에게 돈을 배달하지 않을 것이다.



부자가 된다는 게 무엇인지 분명하게 알기 위해서는 다음의 세 가지를 반드시 해야 한다. 정확한 숫자를 알고 있어야 하고, 그 숫자를 종이에 적어야 하며, 그것을 그림으로 그려야 한다. 우리의 잠재의식은 숫자나 글씨에 반응하는 것이 아니라 그림에 반응한다. 정말로 부자가 되고 싶다면 우리의 잠재의식과 동맹을 맺어야 한다. 잠재의식이야말로 우리가 해야 할 일을 자동적으로 수행하게 하는 원동력이기 때문이다.



당신의 강점이 당신을 부자로 만든다.슈테피 그라프는 포핸드에 이주 강한 선수다. 그리고 기회가 올 때마다 이 포핸드를 사용 한다. 슈테피는 자신이 상대적으로 약한 백핸드를 보강하는 데 몰두하는 대신 빠른 걸음 으로 부지런히 움직여 자신의 강점인 포핸드를 사용할 기회를 만들고자 노력했다. 때문에 상대 선수들은 가능한 한 슈테피의 백핸드 방향으로 공을 치려고 했다. 슈테피도 이에 맞 서 약한 백핸드를 보강하는 쪽으로 연습의 방향을 바꾸었다. 그 결과, 슈테피는 경기에 흥미를 잃어버렸다. 경기에 이기는 데 주력하기보다는 패하지 않는 데 주력하게 된 것이 다. 이기기 위해 게임하는 것과 지지 않기 위해 게임하는 것은 큰 차이가 있다.얼마나 많은 사림들이 자신의 약점을 없애기 위해 노력하는 과정에서 삶에 대한 흥미와 부자가 될 기회를 함께 잃어버리고 있는지 모른다. 그것은 정말 모든 흥미를 앗아가는 희망 없는 싸움이 될 때가 많다. 약점에 맞서 싸울 필요는 없다. 그것이 당신을 부자로 만들어주지는 않기 때문이다.



그러므로 자신의 약점을 위한 해결책을 찾아라. 당신이 아직까지도 장부 정리를 잘하지 못한다면, 이 사실을 받아들여라. 그러고 나서 해결 방법으로 경리 직원을 고용하라. 반면, 당신의 강점을 그냥 우