돈의 IQ· EQ

프롤로그

혼다 켄은 세미리타이어(Semi-retire)를 결심한 후 지인들에게 자신이 터득한 부의 지혜를 알려주기 위해 소책자를 썼는데, 그것을 한 권의 책으로 엮은 것이 『행복한 작은 부자의 8가지 스텝』이다. 이 책은 직장인이자 연인 사이인 겐지와 레이코가 돈의 전문가인 마리 아버지를 찾아와 부자가 되려면 어떻게 해야 하는지를 묻는 것에서 시작된다. 행복한 작은 부자의 삶의 방식을 알게 된 두 사람은 모든 것을 다 얻은 듯한 표정으로 돌아간다. 그러나 얼마 후 다시 찾아온 두 사람은 실제로 돈이 무엇인지 제대로 모르는 상태에서는 행동을 옮기기가 어렵다며 호소하는 장면으로 『행복한 부자를 위한 돈의 IQㆍEＱ』가 시작되고, 마리 아버지는 다음과 같이 돈이 무엇인지 설명하기 시작했다.



1. 내게 돈은 무엇인가

돈으로부터 자유로워지기 위해서는 돈이 무엇인지를 알아야 한다. 또 돈과 건강하게 사귀기 위해서는 먼저 왜 모든 사람이 돈을 갖고 싶어하는지 이해할 필요가 있다. 그 이유를 알지 못하면 돈의 힘에 끌려 다니기 때문이다. 사람들이 돈을 갖고 싶어하는 7가지 이유는 다음과 같다.



첫째, 생활을 위해서이다. 자신이 정말로 원하는 것과 생존을 위해 필요한 것의 차이를 알아야 한다. 그렇게 하지 않으면 중요하지 않은 것을 위해 삶의 에너지를 낭비하고, 건강까지 해칠지 모른다. 둘째, 안심하기 위해서이다. 만일의 경우에 대비해 돈을 갖고자 하는 것이다. 하지만 돈을 많이 갖고 있다고 해서 불안감을 떨칠 수 있는 것은 아니다. 그렇기에 더 많은 돈을 벌기 위해 혈안이 되기보다는 자신의 내면에 있는 불안을 확실히 아는 것이 더 중요하다. 셋째, 힘있는 사람이 되기 위해서이다. 하지만 어느 정도 힘있는 사람이 된다 해도, 세상에는 자신보다 훨씬 더 힘있는 사람이 있게 마련이다. 그 결과 아무리 돈을 많이 모아도 자신이 힘있는 사람이라고 느낄 수 없게 된다. 넷째, 사랑과 존경, 우정을 얻기 위해서이다. 하지만 돈으로 얻을 수 있는 우정과 애정, 그리고 존경은 껍데기뿐이어서 바로 깨지기 쉽다. 다섯째, 자유롭게 살기 위해서이다. 하지만 돈이 많아도 자유를 손에 넣는 것에는 한계가 있다. 가족과 건강 등 정말 중요한 것을 잃어버리면서까지 벌어야 할 정도로 돈의 의미가 큰지 생각해 볼 필요가 있다. 여섯째, 다른 사람들에게 과시하기 위해서이다. 그러나 과시할 대상을 확실히 하지 않은 채, 이런 지옥에 빠지면 좀처럼 빠져나오기 힘들다. 이런 유형의 사람이 정말로 원하는 것은 '사회로부터의 인정'이다. 그런데 사회로부터 인정받았다고 느낄 때까지 돈을 벌고, 그 돈을 써도, 마음속에 있는 사회로부터 인정받고 싶다는 욕구를 충족시키지 못한다. 일곱째, 사랑과 감사를 표현하기 위해서이다. 가장 이상적인 형태지만, 이런 이유로 돈을 원하는 사람은 거의 없다. 조심해야 할 것은 "지금은 돈이 없어 감사를 표현할 수 없다."고 생각하는 것이다. 사랑과 감사를 표현하는 데는 많은 돈이 필요하지 않다. 선물한 사람의 마음가짐이 더 중요하다.



우리가 돈에 대해 혼란을 겪는 이유는 정작 다른 곳에도 있다. 돈에는 여러 가지 기능이 있는데, 그렇게 복잡한 기능들이 혼란을 더욱 부채질한다. 돈에는 3가지 기능이 있다. 첫째는, 교환 기능이다. 돈은 원래 물건의 교환을 편리하게 하기 위한 도구로 만들어졌다. 편의점에서 물건을 사고, 슈퍼마켓에서 빵을 사는 것뿐 아니라, 노동력과 돈을 교환하는 급료도 바로 교환 기능이 작용하는 것이다. 돈에 교환 기능밖에 없다면 어린아이도 이해할 수 있을 정도로 간단할 것이다. 그러나 우리가 혼란스러워하는 것은 그 밖에도 다른 기능이 있기 때문이다. 바로 '저장 기능'과 '증식 기능'이다.

돈이 갖고 있는 두 번째 기능은 저장 기능이다. 돈의 저장 기능 때문에 사람들은 지금 당장 무엇인가로 교환하지 않고 장래를 위해 남겨두겠다고 생각하며, 정신적으로 건강한 사람은 지금 쓸 몫과 나중을 위해 저축할 몫을 균형 있게 나눈다. 그러나 장래에 불안을 느끼는 사람은 필요 이상으로 돈을 저축하는 경향이 있다. 그렇게 하면 현재의 삶은 재미가 없어진다. 많은 사람들을 괴롭히는 것은 돈의 세 번째 기능인 '증식 기능'이다. 이자도 그 중 하나다. 게다가 돈은 더 잘 증식할 수 있는 곳으로 모이는 성질도 갖고 있다. 이 증식 기능을 확실히 이해해야만 돈의 본질을 이해할 수 있다. 부자의 자녀들은 돈의 3가지 기능을 아주 어릴 때부터 배우기 때문에 돈에 대해 혼란을 겪지 않고 잘 사용하는 방법을 터득하게 된다. 그래서 그들이 부자가 되는 것은 당연하다.



한편 우리는 돈을 생각할 때 여러 가지 감정을 갖는다. 돈에 대해 이렇게 무의식적으로 느끼는 감정 때문에 우리의 인생은 제한을 받고 있다. 이제부터는 여러분이 돈에 대해 어떤 감정을 갖고 있는가를 점검할 수 있도록 주요 포인트를 제시하겠다. 자신이 돈에 대해 어떤 감정을 느끼고 있는가를 이해하게 되면 돈에 대한 스트레스가 줄어들고 돈과 더 건강하게 지낼 수 있다.



첫 번째 감정은 불안과 두려움이다. 사람은 돈을 사용할 때 막연한 불안을 느낀다. 그러나 이런 불안은 사실 인생에 대한 불안이기 때문에 돈과는 직접적인 관계가 없어 돈으로 무엇인가를 하려고 해도 해결할 수 없다. 두 번째 감정은 초조와 분노인데, 이 감정은 자신에 대해서도 일어나지만 가족과 배우자의 돈 사용법에 대해서도 나타나기 쉬운 감정이다. 그러나 자세히 분석해보면 이런 초조감도 사실은 돈 문제가 아니라 다른 문제이며 인생을 통제 할 수 없는 데서 생기는 감정이다. 세 번째 감정은 설렘과 흥분인데, 돈을 쓰는 데 중독된 사람에게서 볼 수 있으며, 자신 안에 있는 따분함과 인생에 대한 무의미함을 치유하는 것이 문제 해결방법이다. 네 번째 감정은 무감각인데, 돈에 대해 아무것도 느끼지 못하는 경우로, 돈에 대해 느끼는 것이 모두 부정적이어서 모든 감정을 닫아버리는 경우다. 이것은 단순하고 무조건적인 부정의 감정이기 때문에 확실히 대응하지 않으면 돈으로부터 자유로워질 수 없다. 다섯 번째 감정은 조용한 기쁨과 감사인데, 가장 이상에 가까운 감정이다. 모든 사람이 이렇게 돈을 사용하게 되면 틀림없이 더 평화로운 사회가 될 것이다.



요즈음 많은 사람들이 어떻게 살아야 좋을지 몰라 혼란을 겪고 있고, 그 모든 것을 '돈 탓'이라고 여긴다. 또 "돈이 있으면 인생의 문제도 해결될 수 있다."는 그릇된 생각도 갖고 있다. 돈은 인생의 모든 상황에서 얼굴을 내밀기 때문에 언뜻 보면 돈 문제처럼 보일지 모른다. 하지만 이 때, 문제의 핵심을 제대로 짚지 않으면 혼란에 빠지게 된다.





2. 지금의 나를 지배하는 돈에 대한 기억은

돈과 행복하게 지내기 위해서는 먼저 자신이 돈과 사귈 때의 유형이 어떻게 만들어졌는지를 알 필요가 있다. 현재 겪고 있는 돈에 대한 문제는 대체로 어릴 적의 가족관계에서 비롯된 경우가 많다. 당신이 느껴야 할 것은 다음의 두 가지다. 첫째, 과거가 당신의 현재를 만들었다. 당신이 생각하는 것보다 훨씬 오랜 역사가 당신에게 영향을 미치고 있다. 과거의 하루하루가 당신의 조부모와 부모의 인생을 만들었고, 당신이 태어나서 지금까지 살아온 인생의 모든 나날들을 만들었다. 당신이 아무 생각 없이 미래를 맞이한다면, 당신의 인생은 지금까지 흘러온 것처럼 그렇게 흘러 갈 것이다. 둘째, 미래는 당신 스스로 만들어갈 수 있다. 만약 지금과 같은 인생이 앞으로 30년 동안 지속된다고 생각할 때 저절로 한숨이 나온다면, 당장 인생의 전기를 마련해야 한다. 우선 지금 이 책을 읽고 있는 날에 빨간색 동그라미를 그려 넣어라. 이날 이후 미래의 인생에 관해서는 당신이 100% 선택권을 갖고 있다. 오늘이 바로 당신의 인생을 바꾼 전기가 되기를 바란다.





3. 행복한 부자들이 알고 있는 돈의 법칙

나는 스무 살이 되던 해에 미국의 플로리다에 있는, 성공한 유태인들이 은퇴 후 모여 사는, 부자 마을에 머문 일이 있다. 그들과 함께 생활하면서 그들의 생활습관과 사고방식이 일본의 사회 통념과 매우 다르다는 점을 깨달았다. 나는 그런 차이가 성공한 사람과 실패한 사람을 가르는 것임을 깨닫고, 그곳의 노인들에게 여러 가지 질문을 자세하게 했다.



그 과정에서 성공한 사람에게는 공통적인 사고방식이 있으며, 그것에 따라 살아가면 누구라도 성공할 수 있다는 것을 알았다. 또 부자들 가운데는 '행복한 부자'와 '불행한 부자'가 있고, 부를 어떻게 축적했는가에 따라서 그 사람이 가진 행복의 크기도 다르다는 것을 깨달았다. 예를 들어 약삭빠르게 법을 어겨가면서 부를 축적한 사람은 매우 삭막한 삶을 사는 경향이 있었다. 반면 행복한 부자들은 돈을 벌 때부터 달랐다. 자신이 좋아하는 일을 하고 다른 사람을 행복하게 하면서 돈을 벌기 때문에 그들의 인생에는 독특한 상냥함과 애정이 넘쳐흘렀고, 돈을 쓸 때에도 감사하는 마음을 가졌다.



이렇게 여러 유형의 부자를 보고 내 나름대로 '행복한 부자가 되는 철학'을 갖게 됐다. 행복하고 풍요로운 인생을 보내는 데 그렇게 많은 자산은 필요하지 않으며, 오히려 많은 자산은 걸림돌이 될 수도 있다는 것이다. 그래서 '행복한 작은 부자'라는 개념을 생각했다. 행복한 작은 부자가 되기 위해서는 '돈의 IQ'와 '돈의 EQ'라고 하는 2가지 지식이 필요한데, 돈의 IQ란 실무적인 지식과 지혜를 가리키며, 돈의 EQ는 돈에 대한 감성을 말한다. 사람은 네 가지 유형으로 나누어 볼 수 있다.

첫째는, 돈의IQ와 EQ가 모두 낮은 '쩨쩨한 가난뱅이 유형'인데, 이 유형은 돈의 혜택을 거의 받지 못하고, 그런 자신의 불행을 저주하고 세상도 함께 저주한다. 이 유형의 사람이 돈과 사귀는 방식은 적은 수입일지라도 될 수 있으면 쓰지 않으려고 한다. 또 이 유형은 세상은 온통 냉혹한 사람들뿐이라고 느끼며 살고, 이런 태도가 돈 벌 기회를 더욱 멀어지게 한다.



둘째는, 돈의 IQ는 높으나 돈의 EQ는 낮은 '돈에 엄격한 사장 유형'이다. 이 유형은 자신의 힘으로 열심히 노력해서 남들 보다 높이 올라가는 사람들이다. 하지만 애써 돈을 벌었지만 그 돈을 쓰면서 인생을 즐기는 마음의 여유는 없다. 그 결과 돈에 대해서도 매우 엄격하다. 이런 유형은 언뜻 보기에 부자가 될 것 같지만, 이상하게도 그렇지 않다. 어렵사리 번 돈도 엉뚱한 일로 잃게 되는 일이 많다.

셋째는, 돈의 IQ는 낮으나 돈의 EQ는 높은 '씀씀이가 좋은 유형'이다. 이 유형은 돈에는 거의 집착하지 않고 돈을 이리저리 흘러 다니게 한다. 인생은 돈이 아니라 마음속으로 느끼는 것이라고 생각하기 때문이다. 인정이 넘치기 때문에 어려움을 겪고 있는 친구를 보면 내버려두지 않고, 그래서 사람들 사이에서 인기도 매우 좋다. 그러나 결과적으로 자신은 빈곤한 생활을 하게 된다. 왜냐하면 돈 씀씀이가 아무리 좋아도 돈을 효율적으로 벌고 지킨다는 개념이 없기 때문이다.



넷째는, 돈의 IQ와 돈의 EQ 모두 높은 '행복한 부자 유형'이다. 이 유형은 비교적 행복한 인생을 보내는 사람이 많다. 필요한 돈을 효율적으로 벌고, 번 돈을 인생을 즐기기 위해 쓸모 있게 사용한다. 이런 사람들은 인생에서 중요한 것은 돈 자체가 아니나, 돈은 편리한 도구이기 때문에 필요할 때는 유용하게 쓰는 게 좋다고 생각한다. 그 결과 돈의 흐름도 점점 더 좋아진다. 행복한 작은 부자는 바로 이런 유형이다.



네 가지 유형 사람들의 사고방식과 세계관을 보면 행복한 인생을 보내기 위해서는 돈의 IQ와 돈의 EQ를 모두 높이는 것이 중요하다는 것을 알 수 있을 것이다.



사람들은 돈에 대한 지식을 많이 갖고 있으면, 부자가 될 것이라고 생각하는 경향이 있다. 하지만 꼭 그렇지는 않다. 나는 돈의 IQ가 너무 높아 결국 파산하고 불행해지는 경우를 많이 보았다. 그들은 자산이 늘어나면 그것을 담보로 대출받아 새로운 투자를 한다. 이런 게임에서 이기고 있을 동안 자산은 늘어나지만, 마지막 한 번의 실패로 전 재산은 날아가 버린다. 또 아무리 돈을 많이 벌어도 그 돈을 써서 인생을 풍요롭게 할 수 없다면 그 돈에는 아무런 의미도 없다. 따라서 돈의 IQ를 높이는 것은 돈의 EQ를 높인 후에 해도 충분하다.



행복한 작은 부자들은 돈에 관한 지식이나 행동보다는, 우선 자신의 행복과 풍요에 의식을 집중시킨다. 따라서 행복한 작은 부자들은 단기적인 돈 버는 방법에 대해서는 그다지 흥미를 나타내지 않고, 자기다움을 갈고 닦아 감성을 높이는 데 노력을 기울인다. 이렇게 하여 다른 사람과 기쁨을 공유함으로써 행복한 작은 부자들의 인생은 풍요로워지는 것이다. 그들이 풍요로운 인생을 실현해가는 과정에서 보여준 가장 흥미로운 점은 돈에 집착하지 않을수록 돈을 더 많이 번다는 사실이다. 반대로 보통 사람은 무의식적으로 돈에 끌려간다거나 돈에 집착한다. 이런 사람들은 주위 사람들에게 매력 없는 사람으로 비추어져 다른 사람들의 지지를 받지 못하고, 인생은 좀처럼 풍요로워질 수 없다.



이처럼 행복한 작은 부자들이 걸어가는 풍요로운 길은 보통 사람이 생각하는 부자 공식과는 다르다. 그들이 독자적인 길을 걸을 수 있는 것은 돈에 관한 것을 신중하게 생각해 돈의 본질을 꿰뚫고 있기 때문이다. 덕분에 그들은 돈에 유혹 당하지 않고 풍요의 본질에 다가갈 수 있게 된다. 그들처럼 풍요에 이르는 길은 돈에 대한 깊은 이해와 돈에 휘둘리지 않는 인생을 사는 데서 시작된다.





4. 돈의 IQ를 높여라

여기서는 돈의 IQ의 4가지 기본 원칙을 설명하고자 한다.



첫 번째는, 많이 벌 수 있는 구조를 만들라는 것이다. 행복한 작은 부자가 되는 길은 돈을 버는 데서 시작한다. 로버트 기요사키는 『부자 아빠 가난한 아빠2』에서 세상에는 종업원, 자영업자, 비즈니스 오너, 투자자 네 종류의 사람이 있다고 했는데, 그들이 어떻게 돈을 벌고 있는지, 그 차이를 확실히 아는 것이 부자가 되는 첫걸음이다. 자유롭지 못한 종업원과 자영업자는 자신의 노동력을 제공하고 수입을 얻는 사람들이다. 자유로운 비즈니스 오너는 자신의 회사 종업원에게 일자리를 제공해주고, 그를 통해 고객에게 서비스와 재화를 제공함으로써 수입을 얻고, 자유로운 투자자는 모든 사람이 두려워하면서 위험을 피하려고 할 때, 자신의 돈을 투자함으로써 수입을 얻는다. 그런데 종업원과 자영업자는 자신의 노동력에 따른 대가를 받는다. 이런 사람이 계속 일해도 풍요로워지지 않는 가장 큰 원인은 '혼자서 하고 있기 때문'이다. 반면 비즈니스 오너나 투자자는 항상 팀플레이로 승부한다. '지렛대 원리'에 의해 이런 사람은 점점 더 부자가 되는 것이다. 부자가 되고 싶다면 이 두 부류의 규칙 차이를 잘 알아야 한다. 그리고 당신은 어떤 장소에서 승부할 것인가를 결정해야 한다. 그리고 일단 분야가 결정됐다면 그 법칙을 완벽하게 기억해야 한다. 지금까지의 법칙을 잊는 데도 시간이 걸린다. 따라서 자신이 어느 분야의 일을 좋아하는지를 하루라도 빨리 아는 것이 중요하다. 일단 분야를 정했다면 필요한 법칙을 하나씩 착실하게 익혀야 한다.



둘째는, 지출을 신중하게 하라는 것이다. 돈은 버는 것도 어렵지만 현명하게 쓰는 것은 더욱 어렵다. 부자는 자신을 풍요롭게 하는 것을 사고, 가난한 사람은 기분을 풍요롭게 해주는 물건을 산다고 한다. 예를 들어 돈을 조금 모은 사람은 고가의 브랜드 상품이나 외제 자동차를 구입하여 부자가 된 기분을 만끽하지만, 부자는 그럴 돈이 있으면 먼저 그 돈으로 부동산이나 주식을 사거나 자기 자신에게 투자한다고 한다. 또 보통 사람은 아무 생각 없이 돈을 쓰지만, 부자는 아무리 적은 돈을 쓸 때라도