돈이냐 인생이냐

1. 돈이라는 덫



돈은 정말 덫일까?



우리는 인생의 중반에 접어들어서야 자신이 부모 세대가 해오던 대로 살고 있음을 깨닫게 된다. 우리 모두 "황금을 좇으며" 살고 있지만, 하루가 저물 무렵이면 결국 지쳐서 소파에 몸을 파묻고 만다. 아침에 출근할 때보다 퇴근 후 집에 돌아와서 더 활기가 넘치는 사람이 얼마나 되겠는가? 과연 우리가 더 나은 인생을 위해 "돈을 벌어오는" 것일까? 현관문을 열고 집안으로 들어와서 언제나 활기에 넘쳐 가족과 근사한 저녁시간을 보내는 사람이 얼마나 있을까?

대부분의 경우 실제 모습은 거의 "죽어가고 있는 상태"에 가깝다. 진정 우리는 스스로를 죽이고 있지 않은가? 우리의 건강, 인간관계, 즐거움이나, 경탄의 감정을 직업 때문에 잃어버렸다는 생각은 들지 않는가? 우리는 돈 때문에 자신의 삶을 희생하고 있다. 이런 과정이 아주 서서히 진행되고 있기 때문에 느끼지 못할 뿐이다.

인생의 즐거움과 자신의 가치를 제한하고 있는 것이 바로 직업임을 알면서도 그로부터 자유롭지 못한 것이 사실이다. 결국 자신의 정체성과 가치를 직업에서 찾고 있는 것이다. 우리가 행복해지기 위해 매일 고단한 일상을 참아야 한다면, 그로 인한 짜증이나 불편은 아무 것도 아닐 것이다. 마찬가지로 우리가 직장에서 일을 함으로써 세상이 더 살기 좋아진다면, 아무 상실감 없이 사회생활을 양보할 수도 있고 잠을 덜 잘 수도 있다. 하지만 어느 정도의 수준을 넘어서게 되면 자신이 추구하는 행복을 돈으로 살 수 없다는 사실을 깨닫게 된다.

우리가 주최한 세미나에 참석했던 사람들에게 설문조사를 한 결과 그들의 소득과 상관없이 행복해지려면 지금보다 더 많은 돈이 필요하다고 대답했다. 우리는 결과를 보고 매우 놀랐다. 이는 대부분의 사람들이 습관적으로, 즉 벌어들이는 돈의 액수와 상관없이 스스로 불행하다고 여긴다는 뜻이기 때문이다.

사람들은 무엇이든 많은 것이 좋다는 신념이 강하기 때문에 "죽어 가는 삶을 택하는" 경우가 많다. 그러나 사람들이 이 모든 것을 갖추고 살아도 자기가 가진 것이 충분하다고는 생각하지 않을 것이다. 많을수록 좋다는 생각이 지배하는 환경에서 "충분하다"는 개념은 영원히 만날 수 없는 평행선과도 같다. "많이 가질수록" 인생이 나아진다는 생각을 가지고 있으면 결코 만족을 느낄 수 없다.

돈에 관한 새로운 지침서



우리는 "돈으로 행복을 살 수 없다." 혹은 "인생에서 가장 중요한 것은 바로 자유"라고 힘주어 말하지만, 자신에 대해 좀더 솔직해질 필요가 있다. 사람들의 행동을 보면 그렇지 않으니 말이다. 기분이 우울해지거나, 외로움을 느낄 때, 사랑 받지 못한다는 생각이 들 때면 우리는 무엇을 하는가? 대부분의 경우 기분을 나아지게 하기 위해 무언가를 살 것이다. 새 옷을 사거나, 술을 한 잔 마실 수 있다. 새 차를 사거나, 아이스크림을 사 먹거나, 혹은 하와이행 비행기 티켓을 끊을 수도 있다.

우리는 행운을 축하할 일이 있어도 무언가를 산다. 술이나 요리, 장미, 다이아몬드 반지 등을 사는 것이다. 심지어는 지루할 때도 물건을 산다. 예들 들어, 잡지나 게임도구를 사기도 하고, 여행을 가기도 한다. 또한 지금보다 나은 삶이 있을 거라는 생각이 들 때도 뭔가를 산다. 강습회를 신청하기도 하고, 자습서를 구입하기도 하며, 의사를 찾아갈 때도 있고, 한적한 교외에 있는 집을 사기도 한다.

이 중에 어느 것이 잘못되었다는 얘기가 아니다. 단순히 우리가 무엇을 하고 있는지를 나열했을 뿐이다. 우리는 마음이나 영혼이 균형을 잃을 때면 외부적 차원의 방법을 동원해서 해결해왔다. 다시 말해 우리의 정신이나 영혼에 뭔가 부족하다고 느끼면 육체적 차원의 소비활동을 통해서 만족을 얻으려고 하는 것이다.

만족곡선은 만족을 느끼는 순간과 그에 소요되는 경비 사이의 관계를 표로 나타낸 것이다. 우리는 아직도 돈이 곧 만족이라는 등식을 철저하게 믿고 있다. 하지만 돈이 많을수록 근심도 늘어간다. 사다리를 오를 때처럼 점점 더 많은 시간과 노력이 필요해진다. 자택의 뒤뜰에서 일광욕을 할 정도가 되면, 오히려 가난한 대학생 시절에 공원을 산책하던 때를 그리워하게 된다. 우리 인간은 만족이 최고조에 달했을 때 비로소 돈이 곧 만족이라는 등식을 부인하게 되는 것이다. 요컨대 얼마나 많은 물건들을 사들이는지에 상관없이 만족곡선은 하강하게 되는 것이다.

2. 이제는 예전의 돈이 아니다



돈이란 우리가 생명력과 맞바꿔 버린 것이다. 이 말이 가지는 중요한 의미를 놓치지 않기 위해서 여러 번 반복해서 읽도록 한다. 돈이란 우리가 생명력과 맞바꿔 버린 것이다. 생명력이란 지구상에 살도록 할당받은 시간으로써 우리에게 허락된 수명을 말한다. 우리가 일을 하러 직장에 가는 것은 자신의 생명력을 돈과 바꾼 것이 된다.

이러한 돈의 정의는 매우 중요한 사실을 알려주고 있다. 생명력은 실체가 있고 한정되어 있다. 생명력은 우리가 가진 모든 것이다. 생명력은 한계가 있고 되돌릴 수 없기 때문에 귀중한 것이다. 또한 우리가 생명력을 어떻게 사용하는지가 바로 세상을 살아가는 목적과 의미를 나타내기 때문에 귀중한 것이다.

"돈=생명력"이라는 등식이 여러분에게 의미하는 바는 무엇인가? 여러분은 돈을 벌기 위해 자신의 시간을 지불하고 있는 것이다. 만일 지금 당신이 40세라면, 대략 37년에 해당하는 329,601시간의 생명력이 남아 있다고 생각할 수 있다. 이 중의 절반은 잠을 자거나, 먹거나, 배설을 하거나, 혹은 씻거나, 운동을 하는 등 신진대사를 유지하는 데에 소요된다고 가정하면, 우리가 자유로이 사용할 수 있는 시간은 고작 164,800시간이 남는다.

이제 당신이 자신의 생명력을 돈과 맞바꿨다는 사실을 알게 되었을 것이고 그것을 가치 있게 사용할 새로운 우선순위를 스스로 선택할 수 있음도 깨달았을 것이다. 결국, 자신의 생명력보다 더 중요한 "어떤 것"이 어디 있겠는가?

이 책을 쓰게 된 목적은 우리의 경제적 독립을 위해서이다. 경제적 독립이란 부자가 되는 것과는 상관없는 일이다. 경제적 독립이란, 충분히 가졌다는 의미이다. '충분'이라는 것은 곧 만족곡선의 정점을 의미한다. 영원히 부자가 되는 것이 경제적 독립이라고 믿어버리면 절대로 여기에 도달할 수가 없게 된다.

"부자"란 무엇인가" 부자라는 말은 다른 사람과의 비교를 통해서만 성립되는 말이다. 일찍이 존 스튜어트 밀이 말했듯이 "사람은 부자가 되고 싶어하는 것이 아니라 다른 사람보다 부자가 되고 싶을 뿐이다." 즉 다른 말로 하면, 우리가 부자가 되는 순간부터 부자가 아니라는 말이다.

충분히 가졌다는 의미의 경제적 독립에 다가서기 위해서는 기존의 돈에 대한 관점에서 벗어날 필요가 있다. 경제적 독립이란 심리적 차원의 자유를 경험하는 것이다. 즉, 무의식적으로 돈에 얽매여 있던 노예의식에서 벗어나게 된다. 그리고 죄의식으로부터 자유로워지고, 불쾌한 감정도 없어지고, 돈에 대해 가졌던 적대감이나 실망도 사라진다.

더 이상 소득과 지출의 균형을 걱정하지 않아도 되고 필요가 없는 물건이면 절대 사지 않고, 백화점이나 시장, 방송광고를 보더라도 유혹에 흔들리지 않아야 한다. 경제적으로 독립을 하면 여러분의 인생에서 돈이 하는 역할은 주변 환경이 아닌 바로 여러분에 의해 결정된다. 그리고 마음의 평화와 경제적 환희를 체험할 수 있다. 하지만 그렇다고 절대로 부자가 될 수 없다고 생각한다면 그것은 틀린 생각이다.

A. 당신은 자신의 생명력을 얼마에 맞바꾸었나?



사람들은 대부분 실제적이지 못하고 부적절한 방법으로 자신의 소득 대비 생명에너지를 산출한다. 즉 "나는 일주일에 440달러를 벌고, 일주일에 40시간을 일하니까 한 시간당 나의 생명에너지는 11달러가 된다."라는 식이다. 하지만 사실은 그렇게 간단한 것이 아니다. 여러분이 돈을 벌어들이기 위해 사용하는 모든 생명에너지를 다 고려해야 하는 것이다. 즉 직업과 직접적으로 관련이 있는 모든 비용을 참작해야 한다는 뜻이다.

여기에는 출퇴근에 따르는 시간과 비용, 직장에서 요구되는 품위에 맞춰 입어야 하는 의복 구입비와 착용, 몸단장에 드는 시간, 직장에서의 식사의 시간과 비용, 매일 쌓이는 "스트레스"에서 헤어나는 데 드는 시간과 비용, 직장생활로 인한 억압된 기분에서 해방감을 얻기 위한 "일상탈출" 및 "휴가와 휴가 보내기"에 관한 비용과 시간도 포함된다. 또한 일과 관련된 질병 및 직업과 관련해서 소요되는 모든 시간과 기타 비용을 포함하여, 시간은 일하는 시간에 더하고 비용은 수입에서 차감하여 계산한 결과 실제로 1달러에 소요되는 생명력은 15분, 즉 1시간에 11달러가 아닌 4달러가 나의 시간당 실제임금이 된다.

이 계산에 의하면 우리는 1달러를 쓸 때마다 자기 인생의 15분을 소비하는 것이 된다. 이제부터는 뭔가 사고싶은 물건이 있을 때마다 이러한 것을 상기해야 한다. 이 물건이 내 생명력 120분과 맞바꿀 가치가 있을까?

B. 지금까지 살아오면서 자신에게 들어오고 나갔던 모든 동전 한 닢까지 조사하라



사람들은 의식적으로 돈을 멀리하고 싶어한다. 사람들 생각 속의 "돈"은 "사랑-진실-아름다움-영혼" 같은 것과는 완전히 이분법적으로 갈라져서 절대 섞일 수 없는 개념이다. 결혼한 부부 사이에서도 돈 문제에 대해서는 심각하게 논의하지 않는다. 그러면서 서로 사랑하니까... 라는 이유를 댄다. 자신의 경제에 대한 무관심을 어떤 "정신적인" 가치를 내세워 핑계삼고 있지는 않은가?

돈에 대한 자각능력을 예리하게 만들어주는 좋은 방법이 있다. 자기 인생에 들어오고 나가는 모든 돈을 동전 한 닢 단위까지 추적해서 적어두는 것이다. 지금까지 우리들은 살아오면서 매일매일 쓰는 작은 돈에 대해서는 상당히 대범한 태도를 취해 왔다. 40달러 짜리 물건을 하나 살 때는 상당히 고심을 하면서도 "그다지 중요하지 않은" 소소한 물건을 사들이면서 무의식중에 새나가는 돈이 얼마나 많은지는 모른다.

3. 모두 어디를 향해 가는 것일까?



자기 인생에 돈이 얼마나 들어왔다 나갔는지 안다는 것은 재정 인식을 향한 엄청난 진전이며 기념비적인 업적이라고 할 수 있다. 하지만 이 프로그램의 과정을 생각한다면 이제 겨우 시작일 뿐이다. 이 프로그램에서 중요한 것은 바로 당신 자신에 대한 분별력이다. 즉, 자기가 무엇을 원하느냐가 아니라 무엇이 필요한가, 그리고 무엇을 사야 실제로 만족을 느낄지, 어느 정도가 "충분"한 것인지, 그리고 실제 지불한 금액은 얼마인지를 아는 것이다. 결론적으로 이 프로그램의 성패는 여러분 자신이 얼마나 정직하게 집중하느냐에 달려있다.

월간 지출 목록표



이제 한 달 동안에 지출한 돈을 동전 한 닢 단위까지 추적해서 적어보면 자신의 인생에서 돈이 어떻게 흘러가는지에 대한 정보를 많이 얻게 될 것이다. 이번 단계에서는 당신만의 독특한 지출 범주를 정하게 된다.(시중에 나와 있는 금전출납부나 가계부는 식료품비, 주거비, 피복비, 교통비, 의료비 등의 범주로 지나치게 정형화되어 있는 것뿐이다.)

위에 나와 있는 기본범주만을 선택해도 괜찮지만 각각의 주요 범주 내에서 자신의 소비패턴을 정확하게 나타낼 수 있는 하위 범주를 뽑아내는 것이 좋다. 이 과정을 거치다 보면 자신만의 독특한 소비범주를 알 수 있다. 이러한 하위범주는 여러분의 모든 특색과 실수까지도 포함하여, 전반적인 생활방식을 정확하게 묘사해 줄 것이다.

마지막으로 각 하위 범주별로 지출한 돈을 "생명력"으로 환산한다. 이때 전 단계에서 설명했던 시간당 실제 임금 개념을 이용해서 계산한다.

4. 어느 정도면 충분할까? 진정한 의미의 만족



만족이란 무엇일까? 성공의 완성이라든가 또는 진정한 만족의 순간을 즐길 때처럼 만족이란 여러분이 경험했던 충분한 만족감, 가령 맛있었던 식사, 잘 끝났던 일 또는 돈이 아깝지 않았던 물건 등의 느낌을 말한다. 여러분이 진정으로 원하는 것이 무엇인가를 아는 것이 바로 만족이다. 사실 음식이나, 작은 즐거움에서 만족을 찾기란 쉽다. 그러나 충만한 삶을 꿈꾸어 온 사람이라면 목적의식을 확고히 하는 것이 중요하다.

창 밖을 바라보라. 눈을 감아 보라. 충만한 삶을 위하여 내게 가장 필요한 것이 무엇인지 되뇌어 보라. 내가 소비한 생명력에 걸 맞는 만족과 가치를 얻었는가? 내가 소비한 생명력은 내 가치와 인생 목적에 조화되는 것인가? 내가 생계를 책임지지 않아도 된다면 과연 그 생명력을 어디에 썼을까?

이 질문들은 지출을 평가하는 데 도움을 준다. 마음속으로 지출의 각 항목에 이 질문을 접목시켜서 생각해 보라. 만일 이 항목이 당신에게 흡족한 만족을 준다면 이 항목에 더 많은 소비를 원할지도 모른다. 그렇다면 그 항목에 + 표시를 하라. 만약 반대의 경우라면 - 표시를 하라. 그저 보통이라면 0 을 표시하라

이 실험은 여러분의 소비 행태가 얼마나 자동적이며 심하게 중독되어 있는지 보여 준다. 이 질문에 답을 해나가다 보면 만족의 내적 척도를 알게 될 것이다. 그리고 건전하지 못한 여러분의 쇼핑 형태도 개선 될 것이다. 그리고 무엇보다도 중요한 나의 가치관과 인생의 목적과 일치하는 선에서 나의 생명력을 지출하도록 노력하게 된다는 점이다.

충분에 도달하기 위하여



우리는 경험을 통해서, 그리고 세미나 참석자들을 통해서 충분이라는 것은 네 가지의 성분과 네 가지의 특성을 가지고 있음을 알게 되었다.

1. 회계: 우리가 살아가면서 돈의 흐름을 알고, 돈이 얼마나 있는가를 안다는 것은 재정관리의 기본 이다. 정확하게 여러분이 얼마를 가지고 있으며 어디에 사용하고 있는가를 모른다면 여러 분은 결코 충분히 가질 수 없다.

2. 만족의 내적 기준: 앞서 지적한 바와 같이, 남들이 얼마를 가지고 있으며 남들이 나를 어떻게 생 각할지 같은 생각에 얽매여 있는 한 절대로 충분히 가질 수 없다.

3. 인생의 목적은 여러분이 가지고 있는 소유욕보다 높은 데에 있다. 모든 욕구가 반드시 충족되어야 한다면 여러분은 결코 충분히 가질 수 없기 때문이다. 욕구는 또 다른 욕구를 낳는다.

4. 책임감이란 여러분이 속해 있는 공동체와 세상이 필요로 하는 것에 여러분의 인생이 얼마나 알맞 은가 하는 것이다. 우리는 우리 스스로가 모든 것을 다 소유하기 전에는 충분할 수 없다는 사실을 자신에 대한 경멸의 뜻으로 알려주기 전에는 깨닫지 못한다. 책임감이라는 단어가 왜 충분히 소유 하기 위한 필요한 부분인지 알려준다. 중국의 고전에서 도자가 말하기를 "자기의 충분함을 아는 자가 바로 진정한 부자"라고 하였다.

5. 진행과정 관찰: 생명력의 시각화



이번 단계에서는 앞서의 과정의 결과를 모눈종이에 그래프로 나타냄으로써 명료하고 단순한 그림으로 현재 당신이 처해 있는 재정상태와 돈을 바라보는 변화된 시각을 보여준다. 세로축은 돈을 나타내게 된다. 이 세로축에 여러분의 수입과 지출을 모두 기록하는 것이다. 가로축에는 월을 표시한다. 기간은 5-7년으로 설정하는 것이 좋다. 이 기간이 우리가 재정독립을 위한 기간이다. 물론 더 오래 걸리거나 빨라질 수도 있다.

당신이 직접 작성하는 차트는 결코 마술을 부리지 않는다. 첫 달에만 숫자를 적으며 시작하고 다음달부터 본 척도 하지 않는다면 아무런 일도 일어나지 않는다. 그러나 상호작용을 계속하고 꾸준히 지켜본다면 이 도표가 당신에게 알려주는 것이 무엇인지 파악할 수 있고 그 과정을 계속 유지할 수 있다. 그리고 시간이 갈수록 자신이 변화하고 있다는 것을 알게 될 것이다. 재정정보의 한 부분은 당신의 수입과 지출 그리고 저축 패턴을 지속적으로 인식하고 있는 것이다.

6. 검약하는 생활