머니 트리 키우기

제1장 쉽게 버는 돈 - 하루에 1달러로 금전적 자유를 얻는다



인류의 역사를 통틀어 가장 위대한 수학적 발견은 복리이자의 발견이다. - 앨버트 아인슈타인



모든 돈의 가장 작은 단위는 하나의 돈씨앗이다. 작은 도토리 한 알이 거대한 참나무로 자라나듯이, 1달러는 막강한 머니 트리로 성장할 잠재력을 갖고 있다. 당신도 머니 트리를 키울 수 있다. 하루에 1달러만 내놓을 수 있다면 말이다.

당신이 태어난 날부터 하루에 1달러씩 저금한다면, 이율이 20%일 경우 66세가 되면 10억 달러를 손에 쥐게 된다. 하지만 당신이 66년을 기다릴 여력이 없다면? 당신은 하루에 2개 또는 3개의 돈씨앗을 심을 수 있는가? 아니면 10개? 하루에 10달러씩 저축하여 제대로 된 뮤추얼 펀드, 믿을 만한 주식, 좋은 부동산 등에 투자하여 20% 속도로 증식한다면, 당신은 확실히 20년 안에 백만장자가 될 수 있다.

돈씨앗 하나를 아낄 때마다 당신을 부자로 만들어 줄 머니 트리의 씨앗을 뿌리는 것이다. 이제 돈에 대한 당신의 태도를 고쳐야 한다. 특히 1달러, 가장 작은 단위의 지폐에 대한 생각을 확 바꾸어야 한다. 저축은 많으면 많을수록 좋다. 그럴수록 목표는 더 빨리 달성된다.

제2장 하루 10분 투자가 부자를 결정한다



1백만 달러를 꿈꾸기는 쉽다. 그러나 하루에 1달러를 꾸준히 모을 만한 극기심을 갖기란 쉽지 않다. 당신의 의욕을 꺾어놓으려는 듯 '물질의 세계'는 끝없이 유혹한다. 당신이 원하는 모든 것을 살 수 있고, 마음의 평화를 가져다 줄 7가지 금전 비결이 있다. 많은 사람들이 알고 있지만 실천하지 않기 때문에 비결이라 할 뿐이지, 사실은 돈에 관한 기술이다.

부자가 되는 비결에서 밑바닥을 이루는 세 가지는 "돈을 중시하라.", "돈을 통제하라.", "돈을 아껴라."이다. 이들은 모든 재정적 성공의 기반으로, 이것이 없으면 다른 기술도 힘을 쓸 수 없다. 만약 돈을 중시하지 않는다면 돈을 통제하려는 노력을 하지 않을 것이다. 또한 돈을 통제하지 않는다면 아끼지 못할 것이다. 아끼지 않는다면 투자할 잉여자금이 없어진다.

다음 네 가지는 "돈을 투자하라.", "돈을 만들어라.", "돈을 지켜라.", "돈을 나누어라."이다. 돈을 아껴도 투자를 이해하지 못한다면, 효율적이고 진취적인 투자가 될 수 없다. 그렇게 되면 지켜야 할 돈도 없어진다. 지킬 돈이 없는 사람에게 나눌 돈이 없는 것은 너무나 당연하다.

제3장 머니 트리 공식 - 평생 지속되는 현금의 흐름을 창조하라



소득의 흐름에는 일회적인 것과 반복적인 것이 있다. "일한 시간에 대하여 얼마나 자주 보수를 받는가?"에 대한 질문에 대답해 보면, 당신의 소득이 일회적인지 반복적인지 알 수 있을 것이다. 월급으로 나오는 소득의 흐름은 일회적이다. 반복적 소득이란, 당신이 돈이 생기는 현장에 있든 말든 지속적으로 돈이 흘러 들어오는 반복적 현상을 가리킨다. 그것은 분명 유쾌하고 신나는 일일 것이다.

머니 트리 공식



머니 트리를 가졌다는 것은 꾸준히 돈이 들어오는 소득의 흐름을 확보했다는 뜻이다. 이런 현상을 일으키기 위해서는 소득의 흐름을 창출하고, 통제하고, 소유하는 입장에 서 있어야 한다. 사업가가 되어야 한다는 뜻이기도 하지만, 현재 다니는 회사의 직원으로서의 신분을 유지하면서도 소득 흐름을 창출할 수 있다. 추가 소득 흐름을 창출하는 것이다.

만약 당신이 재택 사업가가 되고자 한다면, 어떤 사업이 평생 소득 흐름을 가져다 줄 수 있는지를 알아야 한다. 다음은 새로운 밀레니엄에 통하는 사업을 골라내는 방식, '머니 트리 공식(money tree formula)'이다.

M: 소득의 다양한 흐름(Multiple streams of income)을 보장하는 원천이 되는가?O: 탁월함(Outstanding) - 당신이 내놓는 제품의 품질이 탁월한가?N: 적은 계약금(Nothing Down) - 많은 돈을 새로운 사업에다 집어넣는 것은 위험하다.E: 직원 없이(Employee-resistant) - 직원은 특히 해고시, 걱정거리를 만든다. 꼭 필요하다면 아르 바이트나 계약직을 이용하라.Y: 수익률(Yield) - 고소득, 고수익의 현금 흐름을 선택하라.T: 추세와 타이밍(Trend and Timing) - 추세보다 앞서 달리면서 파도를 잘 타라.R: 반복성(Residual) - 반복적 소득은 이 공식의 존재 이유다.E: 모두에게 매일 필요한 것(Essential to Everybody Everyday)E: 열성(Enthusiasm) - 당신이 좋아하는 것을 팔아라.

제4장 재정적 자유의 산맥 - 3대 황금산



이 세상에는 재정적 자유를 보장하는 3대 황금산이 있다. 이들 산은 각기 다르지만 모두 장기적, 재정적 자유에 아주 중요하다. 이 산맥에 골고루 투자하면, 사업의 다양화가 안전해지고 가장 좋은 기회를 잡는 발판을 마련할 수 있다. 바로 '부동산 황금산', '투자 황금산', '마케팅 황금산'이다.

부동산 투자에서 성공하고 싶다면, 값싼 물건을 발견하고, 자금을 조달하고, 그것을 키우는 것(부동산 거래로부터 이익 올리기)이 필요하다. 투자 황금산의 경우, 여과하여 선별하고, 들어갈 시간과 나오는 시간을 정한다면 당신은 비싸게 사더라도 더 비싸게 팔 수 있다. 인터넷이나 정보 사업처럼 아무리 유망한 사업이라도 마케팅 활동 없이는 성사되지 않는다. 마케팅 황금산을 정복하려면, 타깃을 설정하고, 미끼를 던진 다음에는 평생 고객을 만들어 유지하라.

제5장 첫 번째 흐름: 주식시장에서 성공하기 -바보도 할 수 있는 투자 방법



도박을 하지 말라. 당신의 저축을 모두 투자하여 좋은 주식을 사라. 그런 다음 오르기를 기다렸다가 팔아라. 안 올라갈 주식이라면 사지 말라. - 윌 로저스

이 장에서는 부자가 되는 네 번째 비결로 소개했던 "돈을 투자하라"를 배우게 될 것이다. 수천 가지나 되는 주식과 뮤추얼 펀드의 압도적인 정보의 양과 변화에 겁먹을 필요는 없다. 어떤 주식을 살 것인가, 언제 사야 하는가, 언제 팔아야 하는가에만 집중하라. 투자 기간이 길수록 리스크는 낮아진다. 장기 투자를 하면 그만큼 이길 확률이 높아진다는 얘기다. 언제 팔아야 할까? - 앞으로 10년 내지 25년 사이에 팔아라.

둘째, 이길 수 없다면 한 팀이 되라. 인덱스 펀드(index fund: 시장 위험 수준 아래에서 목표지수의 성과를 따라가고자 하는 포트폴리오)라는 말을 들어보았을 것이다. 가장 인기 있는 인덱스 펀드는 S&P 500에 속하는 500개 주식 모두를 포트폴리오로 삼는 펀드이다. 어떤 주식을 사야 하는가? - 몽땅 다 사버려라.

빨리 사면 빨리 살수록 당신의 돈이 늘어날 시간이 길어지고 그만큼 더 부자가 될 수 있다. 놀고 있는 목돈이 없는 경우라면 더욱 더 오랜 시간에 걸쳐 주기적으로 일정 금액을 투자할 계획을 가져야 한다. 당신의 투자 프로그램을 지금 당장 실천하라.

제6장 두 번째 흐름: 가속 주식 전략 - 수익을 늘리는 6가지 방법



이제 좀더 공격적인 투자를 해 보자. 시장을 이기거나 제압하면 투자한 돈에 대하여 연간 20~100%의 수익을 올릴 수 있다. 다음에 소개하는 6가지는 그 방법들이다.

1. 베테랑 큰손에게 돈을 맡겨라.2. 가장 오래된 실적을 갖고 있는 뮤추얼 펀드를 골라라.3. 가장 오랜 사업 실적을 지닌 재정 자문을 선택하라.4. 다우 편입 주식들로 포트폴리오를 구성하라5. 강력 인덱스 펀드를 고려하라.6. 고출력 섹터 펀드를 고려하라. 다양한 산업이나 시장 섹터(영역)들의 수익률을 추적해 서열을 정한 후 높은 수익률의 섹터 펀드를 중심으로 포트폴리오를 구성하라.

제7장 세 번째 흐름: 시장에서 2배로 돈 키우기 -투자한 돈을 증식시키는 방법



돈을 2배로 만드는 가장 확실한 방법은 그 돈을 접어서 당신의 호주머니 속에 집어넣는 것이다. - 앨버트 허바드

투자 황금산의 돈 중 80%를 인덱스 펀드, 공격적인 뮤추얼 펀드, 주식 등 중장기 투자 수단에 집어넣는 방법을 소개하였다. 그러면 나머지 20%는 어떻게 할 것인가? 리스크의 부담은 크지만 월등히 놓은 수익을 올릴 수 있는 가장 공격적이고 적극적인 방법을 써보자. 시간의 틀을 짧게 잡고, 초점을 좁히고, 투자액을 2배로 만들어야 한다.

금융계에서 레버리지(leverage)란 아주 적은 돈으로 많은 돈을 굴리는 기술을 말한다. 자신의 보유 주식을 담보로 내놓을 경우, 모든 주식 투자자는 보유주식 가치의 50%에 해당하는 금액을 빌려서 추가로 주식을 살 수 있다. 이것을 신용 거래라고 한다. 실제 보유주식으로 굴릴 수 있는 돈보다 확실히 높은 수익률을 낼 수 있지만, 가격 편차가 심한 주식시장에서는 위험할 수 있다. 따라서 다양한 방법을 고려해 아주 신중하게 활용해야 한다.

어떤 주식 소유자들은 일정 수수료를 받고서 자신의 주식을 옵션으로 내놓는다. 옵션의 매도자는 그 옵션이 팔리는 즉시 수입을 얻는다. 그리고 옵션의 매수자는 미래의 어느 시점까지 그 주식을 고정된 가격에 살 수 있는 권리(의무는 아님)를 얻게 된다. 만약 옵션 만기일에 주가가 오르지 않는다면, 옵션은 해지되고 옵션 수수료는 매수자의 손실로 처리된다.

주가가 오르는 경우 옵션 매도자는 프리미엄으로 수입을 올리지만, 실제 큰 수익은 주식을 산 사람에게 돌아간다. 따라서 한 달 이내에 주가가 급상승할 것으로 예상될 경우에는 옵션 매도는 불리하다. 주가가 내리는 경우 옵션 매수자는 프리미엄 지불액을 잃는다. 실제 주식을 산 경우보다는 적게 잃었지만, 수익을 내는 것이 목적이므로 실패한 것이다. 그러나 옵션은 소모성 자산이라는 것을 기억하라. 단기적 가치 상승을 노리고, 옵션의 만기가 도래하기 전에 어느 정도 수익을 낸 후 되파는 방법을 선택하라. 그러면 최소한의 리스크로 최대한의 평가이익을 낼 수 있다.

제8장 네 번째 흐름: 부동산으로 큰돈 벌기



이제부터는 돈을 만드는 방법을 설명해보기로 하겠다. 큰돈을 버는 현명한 방법 중의 하나가 부동산이라는 것은 모든 사람이 알고 있다. 대체로 꾸준히 상승하고 있는 주택 값을 고려하여 돈을 벌 수 있다. 그러나 현재 보유하고 있는 부동산이 없거나 가격이 아직 상승하지 않은 경우라면, 적은 계약금으로 시가보다 훨씬 싼값에 부동산을 사들이는 방법을 사용하면 된다.

1. 발견하기: 팔지 못해 안달이 난 매도자를 발견하는 방법



대부분의 부동산 매도자들이 가격이나 조건에 있어서 유연성이 거의 없는 반면, 소수의 매도자들은 당장 팔지 못해 안달이다. 매도자가 이혼이나 주택의 노후, 전근, 가족의 죽음, 은퇴, 부채 등을 이유로 부동산을 처분하려고 하는 것은 부동산 그 자체보다는 개인적인 사정과 더 관련이 있다. 신문 광고, 부동산 중개인 주위 영향권, 직접 물색, 은행 및 금융기관, 직접 광고 내기, 투자 클럽, 기타 여러 전문가를 통해 부동산을 물색한다. 이 때는 좋은 부동산을 찾기 위해 분석할 것은 매도자의 동기, 위치, 파이낸싱, 조건, 가격이다.

2. 조달하기: 값싼 부동산 매입 자금 끌어오기



너싱 다운(nothing down(down = down payment, 선도금))은 전혀 현금을 걸지 않는 게 아니다. 단지 들어가는 돈이 당신의 돈이 아니라는 것뿐이다. 현금을 동원하지 않고서도 부동산을 살 수 있는 유연한 방법들은 많다.

너싱 다운 테크닉의 첫째는 '서류 없는 계약 체결'이다. 모기지(mortgage: 할부 주택금) 없는 부동산을 소유한 매도자가 스스로 은행 역할을 하려고 하는 경우가 있다. 매도자가 파이낸싱을 주도함으로써, 부동산 가격을 높여 부동산을 담보로 융자해 주는 은행보다 더 높은 수익률을 벌어들이는 것이다. 물론 이런 개인적 융자자는 안전 보장을 최고로 원하므로, 현금을 동원하지 않은 한도 내에서 안정보장의 문제를 해결해 주어야 한다. 일괄 모기지, 매도자 수혜 생명 보험, 소유 부동산 담보 제공 등의 방법이 있다.

둘째 임대/옵션이며, 셋째는 목수일, 미래의 유산상속, 담보 없는 개인 약속어음, 위락지용 나대지, 승용차 등과 같은 현금 빼고 가능한 모든 아이템을 내놓는 것이다. 넷째는 분할하여 정복하기로 계약 체결시 필요한 돈만큼의 현금과 융자를 마련할 수 있다. 마지막 방법은 다른 사람의 자원을 이용하는 것이다.

3. 키우기: 당신의 수익을 수확하는 방법



부동산을 사서 소유하는 경우, 부동산 관리 전문 지식을 갖춰 장기 임차인을 발견하여 임대금을 받는 것이다. 매입 뒤 전매할 때는, 시가보다 싸게 사서 이익을 남기고 되파는 방법으로 이익을 낸다. 이 때는 좋은 물건을 사는 기술과 마케팅 전문 지식으로 재빨리 팔 수 있어야 한다.

제9장 다섯 번째 흐름: 경매와 전매



부동산은 비유동적이다. 다르게 말해서 부동산은 주식에 비하면, 재빨리 처분할 수가 없다. 급매를 실현하는 방법은 가격을 낮추거나 매력적인 파이낸싱 조건(가령 낮은 선도금)을 내놓는 것이다. 경매 분야에는 이런 매력적인 물건들이 많다. 채무 불이행 통지 전후로 나뉘는 경매전과 경매시, 경매 후 통상적인 상황 분석을 통해 경매에서의 바겐세일을 추적할 수 있다.

전매의 방법도 있다. X일 만에 X가에 부동산을 사겠다고 할 때, 매입 제안서에 서명한다. 이 매입 제안을 단기간의 옵션이라고 이해해 보자. 정해진 매입 기간 내에 즉 당신이 아직 그 부동산을 소유하지 않은 상태에서, 당신의 계약 포지션을 충분한 돈을 주고 살 사람이 나타나면 이익금을 챙길 수 있다. 이때는 당신의 법적 지위를 강화하기 위하여 매입 제안서에 당신의 이름 옆에다 "그리고/또는 양수인"이라는 문구를 꼭 적어 넣도록 하라.

제10장 여섯 번째 흐름: OPT(Other People's Taxes) - 남의 세금을 지불해 주고 큰 이익 챙기기

'세금 선취특권 증서'라는 것이 있다. 미 전역의 수백 개 카운티가 발행하는 증서로, 각 카운티 정부는 재산세를 체납하는 납세자 때문에 수백만 달러의 미납 세액을 갖고 있다. 경찰서, 소방서, 병원, 복지부서 등의 일상 서비스를 제공하기 위해 정부는 세금 증서를 만들어 투자자에게 판매한다. 여기에는 그 세금과 관련된 부동산이 담보로 잡혀 있다.

부동산을 직접 사는 것이 아니라, 단지 그 부동산에 관한 현지 정부의 선취특권을 사는 것이다. 당신이 세금 증서를 사면 다른 사람의 재산세를 대신 납부해 주는 것이 된다. 그러면 지방 정부는 세금과 관련된 모든 권리 즉 수수료, 높은 연체이자, 벌과금 등을 납부자에게 준다. 이는 정부가 보장하는 것이기 때문에 안전하고, 주법에 의해 보장된 높은 연체이자와 이후 징수될 밀린 세금까지 받을 수 있다. 또한 자신의 신용 등급에 상관없이 구입할 수 있고, 구입 수량이나 구매에 한정이 없는 등의 다양한 이점이 있다.

제11장 일곱 번째 흐름: 네트워크 마케팅 - 궁극적인 머니 트리



네트워크 마케팅은 통칭 다단계 마케팅이라고도 한다. 이 마케팅에 참여하면 날로 확장되는 네트워크 마케팅 산업의 독립된 사업가 또는 대리점으로 활동하게 된다. 네트 워크 마케팅의 배경 이론은 '입선전'이다. 일반 대중들도 인터넷 시스템과 테크놀러지를 통해 광고를 해주고 돈을 벌 수 있다는 얘기다.

다단계 판매에 대해서는 많은 사람들이 부정적인 시각을 갖고 있다. 나 또한 그랬었다. 그러나 지금은 내가 하는 사업 중 다단계 판매가 가장 높은 수익을 내는 효자 역할을 하고 있다. 그것은 물론 합법적이고, 누구에게도 피해를 주지 않는다. 중요한 것은 올바르고 합법적인 회사와 품질 좋은 제품을 선택하는 것이다.